Financieel slim het nieuwe jaar in

Nu het einde van dit jaar nadert is het advies van Klaas, onze financieel adviseur, om je financiën eens goed door te nemen. Mogelijk kun je nu nog slimme stappen zetten die dit jaar belastingvoordeel opleveren of je kiest ervoor keuzes te maken die volgend jaar gunstig uitpakken. Of het nu gaat om directe besparingen of strategische uitgaven, goed financieel inzicht aan het eind van het jaar helpt je optimaal voorbereid het nieuwe jaar in te gaan. Hier zijn enkele praktische tips om zowel dit jaar als volgend jaar het maximale uit je geld te halen.

1. Verlaag je vermogen in box 3
   Check of je vermogen in box 3 boven de belastingdrempel uitkomt. Voor 2025 ligt die grens op €57.684 per persoon. Zit je daarboven, dan betaal je belasting over je vermogen. Door bijvoorbeeld een grote aankoop naar voren te halen of extra af te lossen, kun je mogelijk belasting besparen. Zorg wel dat je begrijpt hoe deze keuzes jouw specifieke situatie beïnvloeden.
2. Schenken: belastingvrij geld overdragen
   Ben je van plan een schenking te doen? Doe dit dan nog dit jaar om gebruik te maken van de jaarlijkse vrijstellingen: € 6.633 belastingvrij aan je kinderen en € 2.658 aan anderen. Heb je een groter bedrag in gedachten, bijvoorbeeld voor de aanschaf van een woning, dan gelden eenmalige vrijstellingen. Door nu te schenken, kan het vermogen in box 3 van zowel jou als de ontvanger lager uitvallen. En dat levert jullie beiden belastingvoordeel op.
3. Pensioen aanvullen met jaarruimte
   Heb je een pensioentekort? Gebruik dit jaar je jaarruimte om fiscaal voordelig extra pensioen op te bouwen. Dit bedrag kun je aftrekken bij je belastingaangifte over 2024. Controleer of je voldoende jaarruimte hebt en plan dit nog vóór 31 december, zodat je optimaal profiteert van het belastingvoordeel.
4. Zorgverzekering aanpassen
   De zorgverzekering is een van de belangrijkste uitgavenposten om aan het einde van het jaar te bekijken. Controleer of je huidige polis nog past bij je behoeften in 2025. Wil je overstappen? Zeg je huidige verzekering vóór 1 januari op. Door bewust te kiezen, kun je zowel besparen op je premie als je dekking beter afstemmen op je situatie.
5. Woning kopen in 2025?
   Sta je op het punt een huis te kopen? Het kan voordelig zijn om dit uit te stellen tot 2025. Volgend jaar stijgt de grens voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) naar € 450.000 (en € 477.000 bij verduurzaming), terwijl de kosten voor NHG dalen. Dit kan je maandlasten verlagen. Toch is het verstandig om je situatie goed te bekijken, want de woningmarkt en rentestand kunnen ook bepalend zijn.
6. Starter op de woningmarkt?
   Ben je tussen de 18 en 35 jaar en wil je gebruik maken van de overdrachtsbelastingvrijstelling? Aan het einde van het jaar is het slim om te beoordelen of je beter dit jaar een woning kunt kopen of kunt wachten. In 2025 wordt de grens verhoogd naar € 525.000, wat het aantrekkelijker kan maken om nog even geduld te hebben.

Financieel slim het nieuwe jaar in
Door aan het einde van het jaar bewust naar je financiën te kijken, kun je zowel direct belasting besparen als slimme keuzes maken voor de toekomst. Heb je vragen of wil je hulp bij het plannen van je financiële zaken? Onze Erkend Financieel Adviseur staat klaar om je te ondersteunen. Maak een afspraak en zorg dat je goed voorbereid het nieuwe jaar ingaat!