Nieuwbouwhypotheek: zo pak je het aan

De komende tijd starten er verschillende nieuwbouwprojecten in en rond de stad Groningen. Misschien heb je al weleens gehoord dat een nieuwbouwhypotheek soms lastig is om te doorgronden. Maar met dit stappenplan maak je het vooral leuk voor jezelf. Oké… een beetje spannend blijft het altijd, maar zo weet je precies waar je aan toe bent.

Stap 1. De haalbaarheidscheck
Heb je een nieuwbouwproject op het oog waar je graag zou willen wonen? Dan begin je met een ‘haalbaarheidscheck’. Net als jijzelf, wil de projectontwikkelaar natuurlijk ook graag weten of je de woning écht kunt betalen. Als financieel adviseur help ik je hierbij. We bekijken samen je financiële plaatje en bespreken de mogelijkheden. Je krijgt ook een berekening mee die je eventueel kunt delen met de projectontwikkelaar. Goed om te weten: voor deze haalbaarheidscheck betaal je niets. Zo kun je je kosteloos en vrijblijvend voorbereiden en voorkom je eventuele teleurstellingen.

Stap 2. Start inschrijving
Fijn, de haalbaarheidscheck is gedaan en je weet dat je de nieuwbouwoning kunt kopen. Zodra de verkoop van een nieuwbouwproject start, geef je (per inschrijving) aan welke woning je wilt kopen. Na de inschrijving worden de woningen toegewezen. Met een beetje geluk ben jij de gelukkige en krijg je een optie op een nieuw te bouwen huis! Zet je deze optie om in een daadwerkelijke aankoop, dan teken je de koop-/aanneemovereenkomst. Of het huis nou al bijna af is of de fundering nog moet worden gestort: dit is het moment om je hypotheek te regelen.

Stap 3. Hypotheekofferte
Aan de hand van een inhoudelijk gesprek over jouw wensen en behoeften, stel ik een passend hypotheekadvies voor je op. Dit advies vormt de basis voor de hypotheekofferte die ik voor je verzorg. Zodra de bouw begint, ga je naar de notaris om de hypotheekakte te tekenen. Gefeliciteerd!

Stap 4. In delen betalen
Een nieuwbouwhypotheek werkt anders dan bij een bestaande woning. Koop je een bestaand huis, dan neem je vaak het hele hypotheekbedrag in één keer op. Bij nieuwbouw wordt je lening stap voor stap hoger. Op het moment dat je de hypotheekakte tekent, betaal je de grond en eventuele bouwtermijnen die al zijn verstreken.

Stap 5. Bouwdepot
Het bedrag dat na die eerste betaling(en) overblijft van je lening, komt in een bouwdepot. Dit is een speciale rekening waarop de geldverstrekker rente vergoedt. Zie het als een soort spaarrekening: hoe hoger het saldo, hoe hoger de rentevergoeding per maand. Tijdens de bouw wordt het bedrag op het bouwdepot steeds lager, omdat je er de facturen van de aannemer mee betaalt.

Stap 6. Bouwrente
Heb je bij stap 2 getekend voor de koop-/aanneemovereenkomst en is de bouw dan al gestart? Dan heeft de aannemer kosten gemaakt en misloopt hij rente. De vergoeding die je hiervoor betaalt heet bouwrente. In de koop-/aanneemovereenkomst staat vaak een percentage tussen de 3% en 6%, wat kan uitkomen op een paar honderd euro. Deze bouwrente kun je opnemen in je hypotheek.

Let op: de rente die je over dit deel van de hypotheek betaalt, is niet fiscaal aftrekbaar. De rente die je betaalt over het deel van de bouwrente ná ondertekening van de koop-/aanneemovereenkomst tot en met de oplevering van de woning, is wél fiscaal aftrekbaar.

Stap 7. Renteverlies tijdens de bouw
Je ontvangt een rentevergoeding over het bedrag dat op je bouwdepot staat. Tegelijkertijd betaal je rente over de lening. Tijdens de bouw dempt dit je maandlasten, omdat je rente betaalt én een vergoeding ontvangt.
Maar omdat het bouwdepot steeds verder slinkt (je moet nu eenmaal rekeningen van de aannemer betalen), wordt de rentevergoeding lager en stijgen je hypotheeklasten langzaam. Wil je dit effect verzachten? Dan kun je het renteverlies tijdens de bouw meefinancieren, tot ongeveer 4% van de waarde van de woning. Telkens als er een bedrag opgenomen moet worden, komt dat eerst uit dit potje.

Dit is een optie; kies je hiervoor, dan is de rente over dit deel van de hypotheek niet fiscaal aftrekbaar.

Stap 8. Meerwerk
Zo’n nieuwbouwhuis ziet er vaak al fantastisch uit, maar misschien heb je extra wensen of bouwideeën. Denk aan een uitbouw, een luxere badkamer of een andere keuken. Dit soort upgrades vallen onder ‘meerwerk’ en kun je meestal tot 25% van de koopsom meenemen in je hypotheeklening.

Klaar voor je nieuwbouwhuis?
Ben je klaar voor die volgende stap en wil je zorgeloos op zoek naar een geschikte nieuwbouwwoning? Kom dan zaterdag 8 februari langs, dan help ik je graag verder.

Past het je zaterdag niet? Geen probleem natuurlijk, dan plan je eenvoudig zelf een afspraak met me in via deze link.

Groet van Klaas!